Gewähltes Thema: Deutsche Anti-Geldwäsche-Regulierung im Bankwesen
Willkommen! Heute widmen wir uns ganz der deutschen Anti-Geldwäsche-Regulierung im Bankwesen. Wir übersetzen Paragrafen in Praxis, erzählen echte Geschichten aus Compliance-Teams und geben Anregungen für wirksame Maßnahmen. Begleiten Sie uns, stellen Sie Fragen und abonnieren Sie den Newsletter, wenn Sie regelmäßig fundierte Einblicke und umsetzbare Impulse zu diesem Thema erhalten möchten.
Rechtsgrundlagen: Vom GwG bis zur Aufsicht durch BaFin
Das GwG verpflichtet Banken zu risikobasierter Prävention, Identifizierung, internen Kontrollen und Verdachtsmeldungen. Es klingt trocken, ist aber der Schutzschirm gegen Missbrauch des Finanzsystems. Welche Paragrafen bereiten Ihnen in der Umsetzung am meisten Kopfzerbrechen? Diskutieren Sie mit und bringen Sie Praxisbeispiele ein.
Risikobasierter Ansatz im Alltag der Bank
Eine robuste Risikoanalyse berücksichtigt Kundenprofile, Geschäftsmodelle, PEP-Status, UBO-Strukturen und Nutzungszwecke. Transparente Kriterien vermeiden Willkür und stärken Konsistenz. Wie granular klassifizieren Sie Risikoklassen und Trigger? Ihre Perspektive kann Kolleginnen und Kollegen bei der Feinjustierung helfen.
KYC und Identifizierung: Vertrauen beginnt mit Klarheit
Ob vor Ort, per Videoident oder automatisiert: Die Methode muss sicher, dokumentiert und für Sonderfälle belastbar sein. Klar definierte Ausnahmen verhindern Grauzonen. Welche Fallkonstellationen bereiten Ihrem Team die meisten Rückfragen? Schreiben Sie Ihre Tipps und Tricks für reibungslosere Abläufe.
KYC und Identifizierung: Vertrauen beginnt mit Klarheit
UBO-Ermittlung ist oft Detektivarbeit: Kaskaden, Treuhandverhältnisse und Auslandsanteile brauchen strukturiertes Vorgehen. Das Transparenzregister hilft, ersetzt aber nicht die eigene Prüfung. Welche Tools unterstützen Sie dabei am besten? Empfehlen Sie Ihre Favoriten der Community und bleiben Sie im Austausch.
Transaktionsmonitoring und Verdachtsmeldungen, die wirken
Cash-Intensität, In-Out-Flow, Layering und Korrespondenzpfade verlangen passende Szenarien. Schwellenwerte müssen risikoadäquat gewählt und regelmäßig validiert werden. Wie häufig kalibrieren Sie Modelle? Teilen Sie Frequenzen, Kennzahlen und Lessons Learned, um Benchmarks zu schaffen.
Transaktionsmonitoring und Verdachtsmeldungen, die wirken
Gute Analysen trennen Auffälliges von Erklärbarem, sichern Belege und halten Entscheidungsgründe fest. Qualität spart später Aufwand bei Prüfungen. Wie strukturieren Sie Ihre Case-Notes? Kommentieren Sie Ihr Template und abonnieren Sie unsere Vorlage für nachvollziehbare Dokumentation.
Kontrollsystem, Schulungen und gelebte Compliance-Kultur
Drei Verteidigungslinien: klare Rollen, klare Verantwortung
Geschäft, Risikomanagement/Compliance und Interne Revision ergänzen sich. Überschneidungen kosten Effizienz, Lücken kosten Sicherheit. Wie grenzen Sie Aufgaben sauber ab? Teilen Sie RACI-Ansätze oder Gremienstrukturen, die Entscheidungswege beschleunigen und Verantwortlichkeiten transparent machen.
Lernen mit Geschichten: ein Frankfurter Fall aus dem Team
Eine Analystin entdeckte ungewöhnliche Bareinzahlungen, die auf Schichtarbeit getarnt waren. Ihr hartnäckiges Nachfragen führte zur Aufdeckung eines Layering-Netzes. Erzählen Sie ähnliche Lernmomente aus Ihrem Alltag – Geschichten prägen besser als Folien und motivieren Teams nachhaltig.
Speak-up, Ton von oben und Anreize ohne Fehlsteuerung
Mitarbeitende müssen Bedenken ohne Furcht äußern können. Fehlanreize, etwa reine Verkaufsziele, gefährden AML. Welche Speak-up-Kanäle nutzen Sie? Beschreiben Sie, wie Führung Feedback einholt und würdigt, und abonnieren Sie unsere Impulse für nachhaltige Compliance-Kultur.
Zukunft: AMLA, Datenqualität und KI mit Augenmaß
Die europäische Geldwäschebehörde AMLA bringt Aufsicht und Leitlinien näher an den Markt. Für grenzüberschreitende Banken entsteht mehr Klarheit. Welche Erwartungen haben Sie an künftige technische Standards? Teilen Sie Ihre Wünsche an konsistente Vorgaben und Dialogformate.