Die Rolle der BaFin in der deutschen Bankenregulierung
Ausgewähltes Thema: Die Rolle der BaFin in der deutschen Bankenregulierung. Begleiten Sie uns auf eine verständliche Reise durch Aufsicht, Regeln und Praxis – mit Geschichten, klaren Beispielen und Impulsen, wie Sie sich informieren, mitdiskutieren und unseren Newsletter abonnieren können.
Wer ist die BaFin – und warum sie zählt
Die BaFin entstand 2002 durch die Zusammenlegung der früheren Aufsichtsbehörden für Banken, Versicherer und Wertpapierhandel. Von Bonn und Frankfurt aus überwacht sie Institute, schützt die Funktionsfähigkeit der Märkte und achtet auf Stabilität. Teilen Sie gern Ihre Fragen zur Entstehungsgeschichte und abonnieren Sie unseren Newsletter für vertiefende Hintergründe.
Wer ist die BaFin – und warum sie zählt
In Deutschland arbeitet die BaFin eng mit der Deutschen Bundesbank zusammen: Datenanalyse, Vor-Ort-Prüfungen und Risikobewertungen greifen ineinander. Auf europäischer Ebene koordiniert sie im Einheitlichen Aufsichtsmechanismus mit der EZB, etwa in Gemeinsamen Aufsichtsteams. Interessiert an Praxisbeispielen? Schreiben Sie uns Ihre Themenwünsche!
Der Weg zur Banklizenz
Eine Lizenz nach § 32 KWG verlangt ein tragfähiges Geschäftsmodell, solide Governance, ausreichendes Kapital und verlässliche Leitungsorgane. Die BaFin prüft sorgfältig und stimmt sich mit der Bundesbank ab. Sie möchten mehr über den Businessplan wissen? Abonnieren Sie unsere Updates, wir bereiten eine Schritt-für-Schritt-Serie vor.
Risikobasierte laufende Aufsicht
Mit SREP, Meldedaten und Vor-Ort-Prüfungen bewertet die BaFin Kapital, Liquidität, Governance und Geschäftsmodellrisiken. Wichtige Leitplanken setzen MaRisk und CRR/CRD. Welche Kennzahlen interessieren Sie besonders? Schreiben Sie uns, damit wir eine leicht verständliche Kennzahlen-Checkliste veröffentlichen können.
Sonderprüfungen und Durchsetzung
Bei Verdachtsmomenten kann die BaFin nach § 44 KWG Sonderprüfungen anordnen, Aufsichtsmaßnahmen ergreifen, Bußgelder verhängen oder Anpassungen der Geschäftsorganisation verlangen. Unsere Community-Diskussion: Welche Maßnahmen fördern Ihrer Meinung nach nachhaltige Kulturveränderungen? Teilen Sie Ihre Sicht in den Kommentaren.
Die zentralen Regelwerke im Überblick
01
Die Mindestanforderungen an das Risikomanagement definieren Prinzipien zu Risikokultur, Funktionen-Trennung, Stresstests und Auslagerungen. Sie sind prinzipienorientiert und passen zu unterschiedlichen Geschäftsmodellen. Interessiert an Checklisten? Abonnieren Sie unseren Newsletter, wir stellen praxisnahe Vorlagen bereit.
02
Die BAIT konkretisieren Aufsichtserwartungen an Informationssicherheit, Identitäts- und Rechtemanagement, Notfallmanagement und Cloud-Nutzung. Sie verbinden Technik mit Governance. Welche IT-Herausforderung beschäftigt Ihr Haus? Kommentieren Sie – wir sammeln Anwendungsfälle für einen Community-Leitfaden.
03
Kapital- und Liquiditätsanforderungen nach CRR/CRD, nationale Regeln im KWG sowie EBA-Leitlinien wirken zusammen. Säulenansatz, Offenlegung und interne Prozesse greifen ineinander. Wünschen Sie sich eine Serie „Basel einfach erklärt“? Sagen Sie uns in den Kommentaren, womit wir starten sollen.
Verbraucherschutz und Marktintegrität
Wenn Produkte erheblich schaden können, kann die BaFin Vertrieb beschränken, etwa bei hochhebeligen CFDs. Sie veröffentlicht zudem Warnungen vor unseriösen Anbietern. Folgen Sie unserem Blog, um aktuelle Hinweise nicht zu verpassen – und teilen Sie Erfahrungen, die anderen helfen könnten.
Verbraucherschutz und Marktintegrität
Aufsicht schafft Transparenz, aber Bildung stärkt Entscheidungen. Die BaFin bietet Informationsseiten zu Risiken, Kosten und Betrugsmaschen. Wir kuratieren die wichtigsten Links für Sie. Abonnieren Sie unseren Newsletter und erhalten Sie monatlich die nützlichsten Ressourcen direkt in Ihr Postfach.
Geldwäscheprävention und Sanktionen
Die BaFin erwartet robuste KYC-Prozesse, Monitoring und Sanktionslisten-Prüfungen. Politisch exponierte Personen, wirtschaftlich Berechtigte und Auffälligkeiten müssen sauber erfasst werden. Welches Tool nutzen Sie? Tauschen Sie Empfehlungen aus – wir erstellen eine Community-Liste praxisbewährter Lösungen.
Geldwäscheprävention und Sanktionen
Prüfungen decken Lücken auf; Maßnahmenpläne schließen sie mit Prioritäten, Fristen und Verantwortlichen. Wirksamkeit zählt, nicht Papier. Möchten Sie eine Vorlage für Remediation-Reports? Kommentieren Sie, dann teilen wir ein anonymisiertes Best-Practice-Beispiel im nächsten Beitrag.
Institute müssen Sanierungsoptionen definieren: Kapitalmaßnahmen, Bilanzverkürzung, Verkäufe. Die BaFin prüft Glaubwürdigkeit und Umsetzbarkeit. Interessieren Sie sich für typische Trigger und Indikatoren? Abonnieren Sie unseren Newsletter – wir veröffentlichen eine verständliche Übersicht mit Praxisbeispielen.
Im Einheitlichen Abwicklungsmechanismus arbeitet die BaFin als nationale Abwicklungsbehörde, der SRB ist für bedeutende Institute federführend. Werkzeuge wie Bail-in, Verkaufs- oder Brückenbankmodelle sichern Ordnung statt Chaos. Welche Fragen haben Sie zur Haftungskaskade? Sagen Sie es uns.
Pandemie, Zinswende und einzelne Bankturbulenzen zeigten: Liquiditätssteuerung, Einlagenstabilität und Kommunikation sind kritisch. Die Aufsicht schärfte Erwartungen, Institute ihre Limits. Welche Stressszenarien simulieren Sie dieses Jahr? Teilen Sie Ideen für unseren Community-Stresstestkatalog.
Digitalisierung, FinTechs und Krypto
Lizenzen für FinTechs und Kryptoverwahrer
Kryptoverwahrung ist in Deutschland erlaubnispflichtig; mit MiCAR gelten EU-weit neue Regeln. Die BaFin achtet auf Governance, IT und Kundenschutz. Planen Sie ein Kryptoangebot? Abonnieren Sie unsere Updates – wir erklären Anforderungen Schritt für Schritt, ohne Juristendeutsch.
Auslagerungen und Cloud
Cloud kann sicher sein – mit klaren Verantwortlichkeiten, Exit-Strategien und Überwachungsrechten. MaRisk und BAIT stellen Anforderungen, die BaFin prüft deren Umsetzung. Welche Cloud-Maßnahmen funktionieren bei Ihnen? Teilen Sie Best Practices, wir sammeln sie für eine Community-Checkliste.
Community-Frage: Innovation mit Augenmaß
Wie bringen Sie Schnelligkeit und Compliance zusammen? Teilen Sie Ihre Roadmaps oder Lessons Learned zu MVPs, Risikoanalysen und Kontrollpunkten. Wir bereiten aus Ihren Einsendungen einen Praxisartikel auf – abonnieren Sie, damit Sie den Veröffentlichungstermin nicht verpassen.
Europa und globale Standards
Der Einheitliche Aufsichtsmechanismus bündelt Expertise: Die EZB führt bei bedeutenden Instituten, nationale Behörden bei weniger bedeutenden. Die BaFin bringt Perspektiven aus Deutschland ein. Welche Vorteile sehen Sie im SSM? Diskutieren Sie mit uns in den Kommentaren.
Europa und globale Standards
Die EBA entwickelt technische Standards und Leitlinien; die BaFin setzt sie um und begleitet Institute bei der Auslegung. Die EBA-Q&A-Datenbank klärt Detailfragen. Sollen wir die wichtigsten Q&As monatlich zusammenfassen? Abonnieren Sie unseren kompakten RegTech-Newsletter.
Europa und globale Standards
Die finalen Basel-Elemente werden in Europa schrittweise mit CRR3/CRD6 umgesetzt. Proportionalität soll kleinere Institute entlasten, ohne Sicherheit zu schwächen. Welche Umsetzungsthemen treiben Sie um? Melden Sie sich – wir planen eine FAQ-Serie mit Ihren Fragen.